Acquérir sa propre maison ou investir dans l’immobilier est un rêve pour beaucoup. Mais il est rare que l’on puisse payer comptant une telle dépense. C’est pourquoi la plupart des gens optent pour un crédit immobilier pour réaliser leur projet. Pourtant, ce n’est pas tout : il faut également prendre en compte l’assurance de prêt, souvent exigée par les banques et établissements de crédit. Dans cet article, nous vous expliquerons pourquoi cette assurance est incontournable lors de financements immobiliers.
Pourquoi est-ce nécessaire d’avoir une assurance de prêt ?
Lorsque vous contractez un prêt immobilier auprès d’une banque, celle-ci prend un risque en vous accordant le financement. Pour se protéger contre ce risque, l’établissement de crédit vous demande généralement de souscrire à une assurance de prêt, appelée aussi assurance emprunteur. Cette assurance a pour objectif de garantir le remboursement du crédit en cas d’imprévus tels que :
- Un décès
- Une incapacité temporaire ou permanente de travail (ITT)
- Une invalidité partielle ou totale (IPT ou ITT)
- La perte d’emploi involontaire
Cette assurance est donc primordiale pour sécuriser le financement de votre projet immobilier et rassurer la banque sur votre capacité à rembourser le prêt en cas de coup dur.
Les différentes garanties proposées par les assurances de prêt
Il existe plusieurs types de garanties offertes par les assureurs pour couvrir les risques liés à un crédit immobilier. Voici une liste non exhaustive des principales garanties :
- Garantie décès : Cette garantie permet de couvrir le solde du prêt en cas de décès de l’emprunteur avant la fin du remboursement. Elle évite ainsi aux héritiers de devoir payer les dettes restantes.
- Garantie incapacité temporaire de travail (ITT) : En cas d’incapacité de travailler suite à une maladie ou un accident, cette garantie prend en charge tout ou partie des échéances de remboursement pendant la durée de l’incapacité.
- Garantie invalidité permanente totale (IPT) : Si l’emprunteur devient invalide à plus de 66% et ne peut plus exercer une activité professionnelle, cette garantie couvre le remboursement du prêt.
- Garantie perte d’emploi : Elle permet de prendre en charge une partie des mensualités du prêt en cas de chômage involontaire de l’emprunteur.
Chaque assurance peut proposer des garanties supplémentaires ou des options spécifiques, il est donc essentiel de bien comparer les offres pour choisir celle qui correspond le mieux à vos besoins. Vous aurez des détails complémentaires sur ce site.
Le coût de l’assurance de prêt
Le coût de cette assurance varie en fonction de plusieurs facteurs, notamment :
- Les garanties souscrites
- L’âge et la situation professionnelle de l’emprunteur
- Les antécédents médicaux et l’état de santé actuel
- Le montant du prêt et la durée du remboursement
En général, le coût de l’assurance est exprimé en pourcentage du capital emprunté et se situe entre 0,10 % et 1 % selon les critères mentionnés ci-dessus. Il est donc essentiel de bien étudier les conditions générales et particulières des contrats d’assurance proposés par les différentes compagnies pour trouver la meilleure offre.
La délégation d’assurance emprunteur
Qu’est-ce que la délégation d’assurance ?
La délégation d’assurance consiste à choisir une assurance de prêt auprès d’un assureur autre que celui proposé par la banque. Cette option permet souvent de bénéficier de tarifs plus avantageux et/ou de garanties mieux adaptées à votre profil.
Comment faire jouer la concurrence ?
Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, les emprunteurs ont la possibilité de choisir librement leur assurance emprunteur, à condition que le niveau de garanties soit équivalent ou supérieur à celui proposé par l’établissement prêteur. Pour faire jouer la concurrence, il est conseillé de :
- Comparer les offres d’assurance de prêt disponibles sur le marché et étudier attentivement les conditions générales et particulières de chaque contrat.
- Faire des simulations en ligne pour obtenir des devis personnalisés.
- Négocier avec votre banque pour qu’elle accepte la délégation d’assurance.
En conclusion, l’assurance de prêt est un élément essentiel lors d’un financement immobilier. Elle permet de protéger à la fois l’emprunteur et la banque contre les risques liés au remboursement du crédit. Il est donc important de bien choisir son assurance emprunteur en comparant les offres et les garanties proposées par les différentes compagnies.
